如何通过香港银行账户,解决跨境收款难题?

2022-12-14 14:49 卓瑞咨询集团
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海关数据显示,2022上半年中国跨境电商市场规模达7.1万亿元,预计2022年市场规模将达15.7万亿元。中国设立的跨境电商综合试验区达105个,保税区超百个。

随着全方位、深层次的合作的逐渐打开,中国跨境电商产业或将驶入全新阶段,面对全球200多个国家和地区的商家和消费者,市场潜力巨大,所以在整个跨境贸易链中,跨境收汇款是否安全、合规、简单、顺畅直接关系到出口电商的核心利益。

01香港银行账户如何解决跨境收款问题

一个完整的跨境支付流程,实际上包含了三大环节:收单、收款、结售汇。

以第三方跨境支付在跨境电商B2C出口交易的流程为例:

  • 收单机构通过发卡行、国际卡组织的清结算;

  • 将钱打到商户的海外账户;

  • 随后收款公司进行相关的账户服务和转账;

  • 最后通过银行或者国内持牌机构进行结售汇。

特别是最后的结售汇环节,回款时结算成人民币,会受到当时汇率影响,也需要收取相应的手续费。

对于刚起步的电商卖家而言,比较适合这样的方式,但是对于有一定规模的跨境电商,并且涉及不同国家与地区业务的往来,使用外汇的情况就会增多,账户一进一出,操作程序、费用也会有所增加,对于业务办理缺少一定的便利性。这时候,海外银行账户就显得尤为重要了!

以香港银行账户为例,一个外贸人或跨境电商拥有香港银行账户的可以享受以下优势:

1. 不受外汇管制,资金调拨自由。香港没有外汇管制措施,可以自主控制调拨账户资金,不受国内外汇管制,在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。

2. 提高境内外资金综合运营效率。考虑到不少有规模的跨境电商拥有不同国家、地区的业务,对资金周转期有相应要求,海外银行账户不仅能降低资金综合成本,同时还能加快资金周转,提高资金使用效率。

3. 离岸存款实际净收益更为可观,存取灵活。可通过网上银行进行账户操作,24小时不间断操控境内外资金。所以说,对于需要收款、结汇的外贸和跨境电商人来说,拥有一个海外银行账户,无疑给我们的收付款带来了极大的便利,是外贸和跨境电商的标配工具。


02如何维护好香港银行账户

拥有了香港银行账户之后,给我们的业务带来了不少便利,与之同时,还需要对其拥有一定的维护。

特别是在全球CRS的大背景下,更要对我们拥有的香港银行账户进行用心维护,避免因异常情况被银行冻结。

随着银行对各个金融账户的审查愈加严格,会有少数人士的账户因操作不当被关闭的情况发生,因此为了防止海外账户被关闭,还需有相关维护行为,以便我们在后期进行各类业务办理时能够顺利完成。


维护香港银行账户小技巧有哪些?

1. 保持账户活跃度,坚决不做僵尸户

部分人在开通香港银行账户后,由于某些原因,会将该账户长期闲置,既不交易,也不注销,还长期空户(即账户内没有任何存款),特别注意了,此类行为是存在风险的,因其不仅占用银行的服务资源,还会被银行当作异常账户处理,严重的甚至会被银行冻结。

2. 不和高风险地区进行交易

需要特别注意,账户资金尽量不要和被制裁或战乱国家或地区的客户进行交易,

3. 合法交易,抵制洗钱行为

无论是国内还是国际上,洗钱行为都是过街老鼠,人人喊打的,特别是近年来国际反洗钱行动正在火热开展中,大部分国家对于洗钱行为都是严厉打击的,所以使用香港银行账户过程中,必须要自觉遵纪守法,坚决抵制洗钱行为,否则容易被银行盯上且可能会被列为异常账户,甚至直接冻结,影响开户人的个人信誉。


03全球交易高风险地区一览表


国际贸易往来中,高风险或受制裁国家往往存在着风险,也有很多客户遇到过一下问题:

读者1:我好不容易谈一个俄罗斯客户,结果收款遇到了问题,客户汇款被退回了。银行说是因为俄罗斯是被美国制裁的国家,所以原路退回了,那以后俄罗斯客户怎么做啊?

读者2:俄罗斯是受制裁国家,收款应该怎么收?银行说如果查到会要求提供很多资料。私人账户银行管得也严格,基本不能收款。怎么办呢?

读者3:我有个伊朗客户目前下了很多单,因为美国制裁的原因,现在他很难买到美金付尾款。客户咨询 ,他能否卖点伊朗产品给中国,换点美金用来做贸易?

三位读者遇到的问题是一样的,就是客户所在的国家都被美国或欧盟经济制裁了,因此汇款上有困难。

有人会问说,明明是美国制裁的,跟中国银行有什么关系?为什么中国的银行接收不了汇过来的美金?

因为国际贸易的问题不仅要遵从我国的相关法律,同时也要考虑到国际惯例。银行对高风险地区的款项往来确实很敏感,因为若被查到,将被处罚甚至销户。

所以,我们必须在进行国际贸易的时候,必须要充分了解到底哪些国家和地区是受制裁影响的,不然如果因为和受制裁的国家和地区进行交易,会导致账户的交易受限制甚至被销户



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