新加坡华侨银行(OCBC)是亚洲领先的金融服务集团之一,也是在新加坡、马来西亚地区最大的金融机构之一。其集团成为该地区信用评级最高的银行之一。新加坡华侨银行作为东南亚地区领先的金融机构之一,为众多企业提供了广泛且优质的金融服务。华侨银行也是目前比较容易开的一个离岸账户。
01OCBC银行简介
新加坡华侨银行是新加坡历史最为悠久的本地银行,其历史追溯至1912年,是亚洲领先的金融集团之一,也是亚洲评价最高的银行,现有资产1830亿新币,华侨银行提供一系列的专业金融服务来满足顾客需求,这包括个人业务、公司业务、投资银行业务、私人银行以及交易银行业务、全球资金业务、资产管理以及股票经纪业务。
上个世纪30年代,大萧条困扰全球经济。为摆脱持续的危机,华侨银行的三个前身华商银行、和丰银行和华侨银行,在华商银行副主席李光前的主导下,于1932年进行合并,成立新的华侨银行,运营至今。李光前先生是爱国华侨陈嘉庚的女婿,因热衷于慈善事业而备受尊敬,并被人们亲切地称为“华侨银行之父”。
02OCBC企业账户的优势
1.金融服务与产品
(1)多币种账户服务
-币种丰富:提供多达 15 种主流货币的账户服务,涵盖美元、欧元、澳元、日元、英镑、离岸人民币、港元、新币、加元、瑞郎、纽元等 ,满足企业在全球范围内不同货币的收付款需求。
-灵活兑换与无限制交易:货币兑换自由且无额度限制,企业可根据自身业务需求随时进行不同货币间的兑换和交易,无论是应对国际贸易结算还是汇率风险管理,都能提供极大的便利。
(2)多样化金融产品与服务
-贸易融资服务:在国际贸易中可提供进出口托收、信用证开立、进出口融资、船务担保、空运提单背书等服务,帮助企业降低贸易风险,保障交易顺利进行,促进企业国际贸易业务的拓展。
-现金管理解决方案:协助企业高效管理资金,优化资金流,提高资金使用效率,包括账户余额管理、资金归集与调拨、支付结算等功能,让企业的财务管理更加便捷和精准。
-投资产品与理财服务:为企业提供丰富的投资选择,如定期存款、结构性存款、基金投资等,根据企业的风险偏好和财务目标,制定个性化的投资策略,实现企业资产的保值增值。
2.开户与操作便利性
(1)开户便捷
-远程开户:支持远程视频见证开户,无需企业相关人员亲自前往新加坡,节省了时间和差旅成本。企业只需准备好所需的开户资料,通过线上视频见证的方式,即可完成开户手续,一般 2 至 4 周左右即可成功开户。
-开户要求相对灵活:相较于一些其他国际银行,华侨银行对开户企业的要求相对较为宽松,如对关联公司的要求不十分苛刻,一些被其他银行拒绝的企业仍有机会在华侨银行开户。
(2)操作方便
-中文网银和 APP:拥有中文网银界面和手机 APP,操作方便快捷,易于企业财务人员上手和使用。企业可以通过网银和 APP 随时随地进行账户查询、资金转账、交易授权等操作,大大提高了财务管理的效率和灵活性。
-快速本地转账:是新加坡唯一一家免费试用 fast 和 giro 进行本地转账的银行,并可通过国际自动清算所来节约交易资金(非紧急转账),降低了企业的运营成本 。
3.安全与稳定性
-银行信誉卓越:新加坡华侨银行是新加坡历史悠久的银行,也是亚洲领先的金融机构之一,在全球金融市场上具有较高的声誉和良好的口碑。其长期以来稳健的经营和风险管理,为企业账户资金的安全提供了坚实保障。
-安全保障措施完善:银行采用先进的信息技术和安全系统,保障客户账户信息和资金交易的安全。同时,新加坡金融管理局对银行业的严格监管,也确保了银行在合规经营的框架内为客户提供服务,最大程度上降低了风险。
-全球最安全银行之一:连续多年在美国金融杂志《环球金融》公布的全球最安全银行榜单中名列前茅,如 2019 年位列第 5 名,2021 年度排名全球第二,其安全性得到了国际权威机构的认可。
4.成本优势
-低初始存款和运营成本:一些企业账户类型,如华侨银行的商业增长账户,要求的初始存款较低,且每月服务费也较为合理。同时,在满足一定条件下,还可享受免费的多币种账户,以及免费的快速转账和 giro 交易等服务,有助于企业降低开户和日常运营成本。
-外汇交易成本低:在进行外汇交易时,华侨银行的手续费相对较为合理,且汇率较为优惠,能够为企业节省外汇买卖的成本,特别是对于那些经常涉及跨境资金流动和外汇交易的企业来说,这是一个重要的优势。
03企业账户开户所需资料
1.新加坡本地注册公司
(1)公司注册证书原件:这是公司合法成立的核心证明文件,需确保其未过期且信息完整准确。
(2)公司章程:明确公司的运营架构、股东权益分配、决策机制等重要规则,银行会据此评估企业的内部管理模式。
(3)商业登记证:显示公司已在新加坡相关商业登记部门完成合法注册手续,具备开展商业活动的资格。
(4)公司董事和股东的有效身份证明文件:如护照或身份证,复印件需清晰可辨且与注册信息一致。若为外国董事或股东,可能还需提供居住地址证明,例如近三个月的水电费账单或银行对账单等。
(5)公司业务详情介绍:包括主要业务范围、经营模式、预计业务规模以及未来发展规划等,以便银行了解企业的运营方向和潜在风险。
2.海外注册公司
(1)除了上述部分文件外,需提供在海外注册地的全套注册文件,包括注册证书、章程等,并按照新加坡的相关规定进行公证认证。公证认证流程通常包括在公司注册地的公证机构进行公证,再由当地外交部或相关授权部门认证,最后由新加坡驻该国使领馆认证。
(2)注册地的商业登记文件及良好信誉证明(如有),用以证明公司在其注册地合法合规经营且声誉良好。
(3)确定公司的最终受益人,并提供其详细信息和身份证明文件。最终受益人一般是指直接或间接持有公司 25% 以上股权或表决权的个人,或者对公司有重大控制影响力的个人。
04企业账户开户流程和资料
1.企业账户开户流程
(1)收集开户资料发银行经理初审(初审期间如有问题,我司会及时联系客户沟通和补充材料);
(2)初审通过后,预约经理视频面签见证时间;
(3)签署银行开户文件,连同其他资料寄往新加坡华侨银行;
(4)银行后台审核,等待下户通知;
(5)账户开成功后,登录网银;
(6)存入预存款激活账户,正常使用。
2.企业账户相关资费
(1)开户费用账户激活费:通常最低 3.5 万美金,一般要求存入 5 万美金来激活账户。
-查册费:2000 美金。
(2)日常运营费用账户服务费:如果账户日均余额低于 3 万美金,则每月收取 200 美金。
-账户管理费:前两个月免费,从第三个月起每月收取 50 美金。
-收款手续费:每笔 10 新币。
-转账手续费:前两年固定为 43 美金 / 笔;第三年开始按照金额的千分之 1.25 收取,每笔最低 60 新币,最高 265 新币。
(3)其他费用外币兑换与交易费:进行外币兑换和相关交易时,银行会根据市场情况和交易金额收取一定的手续费,具体费率因交易的货币种类和交易金额而异。
-咨询与顾问费:若企业需要银行提供专业的财务咨询、投资建议等服务,华侨银行会根据服务的性质和时长收取相应的咨询费,该费用通常较高,尤其是涉及专业的投资建议和财务规划咨询。